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出了这些意外,重疾险也能赔?

来源:网络发布于:2020/05/09我要转载>>

老王在一次车祸意外中双耳失聪,认定为4级伤残,除了理赔了意外险,赔偿60%的保额。老王得到了重疾险全额理赔。

很多人认为,意外伤害导致的伤残、疾病,只有意外险才能赔付,其实不是这样。如果不懂这些,很可能在理赔中漏掉,导致一些本来能赔的,最后却忘记理赔了。

这些意外,重疾险也能赔

意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体造成的伤害,这原本和重疾并没有太大关系。

但是,重疾险中某些病种的定义,却使得重疾险能够赔付部分意外伤害。

以保险行业协会规定的25种重大疾病为例,它可以分为两类:一类完全是由疾病导致的,另一类是由疾病或意外导致的。

其中“双耳失聪”“双目失明”“多肢体缺失”“严重脑损伤”“瘫痪”“深度昏迷”“语言能力丧失”“严重III度烧伤”这8种重疾,都可能由意外导致。

尤其是“严重III度烧伤”和“多个肢体缺失”,一般只会是意外导致的。

如果因意外导致了这8种重疾,那么意外险可以赔付,重疾险也可以赔付,客户就能拿到双倍的赔偿。

重疾险和意外险

侧重点不同,理赔标准不同

虽说这些意外,重疾也可以赔,但是两者的赔偿标准却相差很多。

比如:在重疾险中,“语言能力丧失”会赔偿100%保额,但根据意外险通行的《人身保险伤残评定标准》(标准号JR/T0083—2013),只会认定为8级伤残,赔偿30%的保额;同样的,“双耳失聪”重疾险全额理赔,而意外险只会认定为4级伤残,赔偿60%的保额。

虽然意外伤残的理赔就更加严格,但它的理赔起点比较低。比如“多肢体缺失”,重疾险要求两个或两个以上才能赔付,而意外险,虽然1级伤残的要求很高,需要三肢体以上缺失才可以认定,但是理赔的起点比较低,一肢体就可以认定为6级伤残,赔偿50%的保额。

同样的,比如双目失明、双耳失聪,重疾险要求必须是同时失明或失聪才能赔付,意外险只要有一侧发生问题就可以了,这大大降低了理赔要求。

保障全面,避免遗漏

意外伤害导致的疾病并非只有意外险能赔付,有些重疾险、医疗险、寿险都可能符合理赔条件,具体还是要看合同的规定。

但从理赔标准可以看出,不同险种的定位是完全不同的。

意外险是以“发生原因”为核心的险种,是意外导致的符合条款就可以赔。

而寿险、重疾险、医疗险,则不看原因只看结果,只要结果符合保险合同要求,就可以赔偿。如果是意外造成的保险事故,那就会出现保障重合。

所以,虽然这些险种之间的保障责任都有交叉,但却不能相互取代,要想保障全面,还是要配齐比较好。


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