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如何选购定期返还性万能险?

来源:网络发布于:2019/11/07我要转载>>

不少人在购买保险前,都想买一些能每隔几年就返还一次的定期返还性险种,因为觉得这些保险返本快,不会吃亏。刚刚为人父的小陈也不例外,但是通过咨询发现,目前保险市场上此类险种,有的是每隔二年返还一次的,还有的每隔三年返还一次,甚至还有是每隔五年返还一次的;另外每次返还的金额来看,大多以保险金额为计算基数,有的每次返还保险金额的7%,有的按保险金额的8%返还,更有按保额的12%返还的。

面对如此“繁杂”的“备选项”,很多人都迷惑了,这么多种返还方式,到底是哪种最划算呢?平安人寿保险专家陈长顺在了解了小陈的疑问后,先列出了以下二种方案:

方案A:年缴保费9030;保额10万元,交费期限20年,每三年返还保险金额的8%,也就是每三年返还8000元。

方案B:年缴保费13700;保额10万元,交费期限20年,每三年返还保险金额的12%,也就是每三年返还12000元;

“这两个方案来看,保额相同,交费时间一样,返还频率一样,不同的是每次返还的金额有所不同,A方案返还保险的金额的8%,B方案返还保险金额的12%。很多人猛一看,肯定会觉得B方案较好,因为返还的金额较A方案多。”陈长顺称,“但是还需要进一步综合考虑保费、现金价值、红利与保额等因素才可以分析出哪个方案最符合小陈的需求,才能找到最划算的方案。”

在交费第三年时,小陈的小宝宝获得了保险公司的第一次现金返还,对于A方案,获得返还8000元,另外保单还有现金价值5930元;累积红利776元;合计综合收益为14706元,而对于B方案,获得返还金为12000元,另外保单还有现金价值为9580元,累积红利890元,综合收益为22470元。看起来B方案的综合收益较大,但是B方案每年交的保费要比A方案多,因此还需要计算一下综合收益率才可以看出两个方案的优劣:即综合收益/累计所交保费,经过计算,A方案为54.28%;B方案为54.67%,两个方案基本无差别。

在交费第12年时,A方案返还金合计32000元,现金价值42860元,累计红利9736元,综合收益为84596元,综合收益率为78.06%;B方案返还金合计48000元,保单现金价值68430元,红利为11638元。综合收益为128068元,综合收益率为77.9%。两个方案收益情况基本相差无几。

【责编:hxh】

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