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购买保险 指定受益人有讲究

来源:网络发布于:2019/10/18我要转载>>

指定受益人是保险合同中非常重要的环节,受益人不能轻易确定为“法定”。因为指定为“法定”,实际上还是没有指定,一旦被保险人死亡,其保险金只能作为遗产处理。保险公司是根据继承法,需要保险金申请人提供相关的法律文件才能给付保险金的。而法定继承人的顺序,根据《中华人民共和国继承法》第十条的规定:遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。在《保险法》上,被保险人或者受益人所享有的受益权是一种期待权。只有在发生保险合同约定的保险事故时,受益权才能从一种期待权转变为现实的权利,而基于受益权获得的人身保险金则必然与被保险人或者受益人的特定身份关系直接相联。即当被保险人死亡的情况下,由人身保险合同产生的人身保险金一般应由被保险人或者投保人指定的受益人享有。如果未指定受益人,则保险金作为被保险人的遗产处理,只能按法定平均分配。

所以,对于投保人来说,指定受益人是表达和实现自己的投保意图;对于被保险人来说,自己确定的受益人可以避免道德危险和保险利益受到损害;而对保险公司而言,在保险合同中明确指定受益人有利于避免理赔时出现纠纷。还值得一提的是:指定受益人后,可以避免保险金成为遗产而被用于偿还被保险人的生前债务。

在保险合同中明确指定受益人是具有现实意义的。投保人和被保险人可以根据自己的意愿,在保险合同中明确指定受益人。指定受益人时,应当考虑指定那些会因为被保险人的死亡而减少经济来源,造成生活困难,需要扶(抚)助的人。一般来说,应以指定自己的家庭成员或近亲属为受益人为宜,如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。如果把受益人暂定为“法定”的情况,应根据家庭成员的变化及时变更,这样就可以避免日后的纠纷。


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