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为什么选择重疾险时,一定要包含豁免条款?

来源:网络发布于:2019/04/17我要转载>>

豁免,简单说来就是免去保费。现在许多保险公司为了提高竞争力,都会在重疾险中添加被保人轻症豁免保费条款。另外还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。

◇ 被保险人豁免

现在的主流重疾险都会自带被保人豁免保费。

被保人豁免有两种情况,一种是轻症豁免,还有一种是重疾豁免。

1、轻症豁免。主要针对附加了轻症保障的重疾险,在被保人发生轻症,出险并获得理赔之后,可豁免剩余保费,后续保障依旧有效。

2、重疾豁免。前提是重疾赔付次数为多次赔付,在第一次出险并获得理赔后,剩余的保费将被豁免,而被保险人依旧可享受相关保障。关于多次赔付的重疾险可戳保鱼君头像,查看历史文章→《重疾险的多次赔付有没有坑?看了这个你就知道了》

◇ 投保人豁免

在被保人豁免之外,我们还可以选择附加投保人豁免。

投保人豁免:可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免。

假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险,那么A为投保人,B为被保险人。

如果A在投保第2年发生了轻症风险,根据投保人轻症豁免条款,那么剩下18年的保费都不需要再交了,保障依旧有效,合同继续。


主要适用场景:

1、为孩子投保

我们在《购买保险之前,你必须知道的科学投保五大原则!》(可戳保鱼君头像,查看历史文章)中讲到过,要先给大人购买足够的保险,再给小孩子买,原因是担心大人发生风险时,孩子无力承担风险带来的损失。那么,当大人购买了足够的保障,希望给孩子购置保险时,同样也要考虑到这个问题。

给小孩子购买重疾险,当家长发生轻症、重症、全残或身故风险时,会给家庭带来损失,甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担,也没法负担后续的保费。投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费,让Ta在没有经济收入的时候,依旧可以获得足够的保障,这就是豁免条款凸显出来的人文关怀。

2、夫妻互保

夫妻互相给对方购买重疾险,并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款,只要其中有一人出险,夫妻双方都能豁免保费:出险人作为被保人获得豁免,同时,因为出险人也是配偶的投保人,所以配偶将享受投保人豁免。

◇ 如何选择豁免条款

1、注重轻症豁免。购买含有轻症保障的重疾险,可以降低理赔门槛,同时也降低了豁免门槛,轻症发生的概率比重疾更高,代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障,比重症豁免更加实用。

2、双重豁免。不仅要选择含有被保人豁免的保险产品,当被保险人暂时没有经济收入能力时,比如小孩、没有工作的配偶、老人,一定要注意附加投保人豁免,就算投保人发生风险,也可以让保障延续下去,保护自己在乎的人。

【责编:hxh】

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